{"id":84,"date":"2014-09-19T09:35:23","date_gmt":"2014-09-19T09:35:23","guid":{"rendered":"http:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/?p=84"},"modified":"2014-09-19T09:35:23","modified_gmt":"2014-09-19T09:35:23","slug":"hypon-asuntomarkkina-analyysi-nro-50-q32014-nyt-on-asunnonostajan-markkinat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/?p=84","title":{"rendered":"Hypon asuntomarkkina-analyysi Nro. 50 \u2013 Q3\/2014: Nyt on asunnonostajan markkinat"},"content":{"rendered":"
<\/div>

Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa<\/span>
\nheina\u0308\u2013syyskuussa, 19.9.2014.<\/span><\/h1>\n

Luet j\u00e4rjestyksess\u00e4\u00e4n Hypon 50:tt\u00e4 asuntomarkkina\u2010analyysi\u00e4. Rahoitusneuvos Matti Inha aloitti\u00a0analyysien tekemisen ja olemme tarkastelleet kasvukeskusten markkinatilannetta s\u00e4\u00e4nn\u00f6llisesti\u00a0nelj\u00e4 kertaa vuodessa kes\u00e4st\u00e4 2002 l\u00e4htien. Juhlakatsauksessa katsomme Suomen\u00a0asuntomarkkinoiden tilan lis\u00e4ksi muita Pohjoismaita. Kotoisten asuntomarkkinoiden suuntaa\u00a0m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 jatkossa omien p\u00e4\u00e4t\u00f6stemme lis\u00e4ksi entist\u00e4 vahvemmin kansainv\u00e4listen\u00a0rahamarkkinoiden kehitys. L\u00e4nsinaapureidemme asuntolainamarkkinoiden tapahtumista voi\u00a0ennustaa suuntaa my\u00f6s meille.<\/span><\/p>\n

Hypon analyysi vallitsevasta kotimaisesta tilanteesta alkusyksyn asuntomarkkinoilla kohenee\u00a0hieman, mutta j\u00e4\u00e4 kuitenkin selv\u00e4sti miinukselle \u2010147,5 pisteeseen (\u201014,75 %), koska suomalaista\u00a0kansantaloutta koskevat suuret konkreettiset p\u00e4\u00e4t\u00f6kset antavat edelleen odottaa itse\u00e4\u00e4n. Luottamuksen koheneminen on avainsana, joka avaisi monta lukkoa.<\/span><\/p>\n

Suomen kehitys kulkee hiljalleen l\u00e4hemm\u00e4s pohjoismaisia asuntolainamarkkinoita, joissa pitkist\u00e4\u00a0asuntolainoista maksetaan p\u00e4\u00e4asiassa vain korkoja. Kansallisena ylpeydenaiheena ollut lainojen\u00a0poismaksu v\u00e4henee, koska kalliiden hintojen kasvukeskuksissa rahat eiv\u00e4t riit\u00e4 sek\u00e4 korkoihin ja\u00a0lyhennyksiin ett\u00e4 el\u00e4miseen. Toisaalta erityisesti Ruotsissa pyrit\u00e4\u00e4n k\u00e4ynnist\u00e4m\u00e4\u00e4n uudelleen\u00a0l\u00e4hes kokonaan kadonnutta asuntolainojen lyhennysten maksukulttuuria, jotta velkaantuminen pysyisi hallinnassa. Pohjoismainen malli l\u00f6ytynee n\u00e4iden kahden kehityksen v\u00e4list\u00e4 kansallisten\u00a0erityispiirteiden mukaisesti.<\/span><\/p>\n

Metropolisoituminen ja eriytyminen jatkuvat<\/span><\/h2>\n

Ennusteiden mukaan kaupungistuminen jatkuu. Suomessa l\u00e4hes miljoona ihmist\u00e4 vaihtaa uuteen\u00a0osoitteeseen vuosittain. Kaupunkien kasvu ja metropolisoituminen jatkuvat my\u00f6s muissa\u00a0Pohjoismaissa, vaikka esimerkiksi Ruotsissa kehitys onkin edennyt paljon meit\u00e4 pidemm\u00e4lle.<\/span><\/p>\n

Suurissa kaupungeissa kauppa k\u00e4y ja hinnat pysyv\u00e4t korkeina. Ero erityisesti taantuviin\u00a0paikkakuntiin kasvaa. Se n\u00e4kyy my\u00f6s asuntolainamarkkinoilla.<\/span><\/p>\n

Suomen 100 miljardin euron asuntolainakannasta vasta noin kolmannes on rahoitettu katetuin eli\u00a0vakuudellisin joukkovelkakirjoin. Kaikkien pohjoismaalaisten kotitalouksien noin 1 100 miljardin\u00a0euron asuntolainakannasta vakuudellisin joukkovelkakirjalainoin katettu osuus on jo paljon\u00a0suurempi, yli 700 miljardia euroa eli noin 65 prosenttia. Euroopan tasolla n\u00e4iden\u00a0joukkovelkakirjojen kokonaiskanta l\u00e4hestyy jo 3 000:ta miljardia euroa.<\/span><\/p>\n

On selv\u00e4\u00e4, ett\u00e4 kansainv\u00e4liset sijoittajat tarkastelevat jatkossa entist\u00e4 tarkemmin sit\u00e4, millaisia\u00a0asuntoja ja kiinteist\u00f6j\u00e4 rahoituslaitokset luotottavat. Vakuuden likvidiysvaatimusten mukaisesti\u00a0toisten kohteiden riskit arvioidaan pienemmiksi ja toisten suuremmiksi. Rahoituslaitosten\u00a0j\u00e4lleenrahoituksen hinta vaihtelee my\u00f6s sen mukaisesti, koska tie vie pelk\u00e4st\u00e4 talletus\u2010 tai\u00a0bondirahoituksesta kohti monipuolisempaa rahoitusrakennetta. Suomalaiset pankitkaan eiv\u00e4t voi\u00a0perustaa lainanantoaan pelk\u00e4st\u00e4\u00e4n talletusrahoituksen varaan. Markkinaehtoisen rahoituksen\u00a0osuus kasvaa kaikilla \u2013 yhti\u00f6muodosta ja koosta riippumatta.<\/span><\/p>\n

Suomen kehitys kulkee hiljalleen l\u00e4hemm\u00e4s pohjoismaisia asuntomarkkinoita, joissa pitkist\u00e4\u00a0asuntolainoista maksetaan p\u00e4\u00e4asiassa vain korkoja. Kansallisena ylpeydenaiheena ollut lainojen\u00a0poismaksu v\u00e4henee, koska kalliiden hintojen kasvukeskuksissa rahat eiv\u00e4t riit\u00e4 korkojen ja\u00a0lyhennysten lis\u00e4ksi muuhun el\u00e4miseen. Ruotsissa pyrit\u00e4\u00e4n toiseen suuntaan, sill\u00e4 siell\u00e4 pyrit\u00e4\u00e4n<\/span>
\nk\u00e4ynnist\u00e4m\u00e4\u00e4n uudelleen asuntolainojen lyhennyskulttuuria, jotta velkaantuminen pysyisi\u00a0hallinnassa. Poismaksukulttuuri ehti Ruotsissa kadota l\u00e4hes kokonaan. Pohjoismainen malli\u00a0l\u00f6ytynee n\u00e4iden kahden kehityksen v\u00e4list\u00e4 kansalliset piirteet huomioiden.<\/span><\/p>\n

Riskipainopolitiikassa yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4 suunta<\/span><\/h2>\n

Pohjoismainen kehitys vie rahoituslaitoksia my\u00f6s siihen suuntaan, ett\u00e4 asuntolainojen\u00a0riskipainoja pyrit\u00e4\u00e4n nostamaan ja yhdenmukaistamaan erityisesti ns. sis\u00e4isten luottoluokituksen\u00a0mallien sis\u00e4ll\u00e4. Ruotsissa haetaan niin viranomaisten kuin pankkialankin voimin malleja, joilla<\/span>
\nriskipainot kyet\u00e4\u00e4n nostamaan 20\u201325 prosentin tasolle. Samat toimet etenev\u00e4t my\u00f6s Tanskassa ja\u00a0Norjassa.<\/span><\/p>\n

Suomessa suunta on toinen. Markkinoiden mallioppilas on joutunut jopa yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4\u00e4n tilanteeseen.\u00a0Konservatiivinen riskipainopolitiikkamme onkin kohta Pohjoismaiden liberaalisin.\u00a0Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen 10 prosentin tasomme on tuplasti kevyempi kuin muissa Pohjoismaissa.<\/span><\/p>\n

Kaupungistuminen ja metropolisoituminen tarkoittavat sit\u00e4, ett\u00e4 asiakkaiden v\u00e4liset erot\u00a0korostuvat. Samaan aikaan rahoittajapankkien v\u00e4linen kilpailu laskee marginaaleja, Suomessakin\u00a0viime vuoden marginaalihuipuista on tultu alas jo merkitt\u00e4v\u00e4sti ja suunta jatkuu suurissa\u00a0kaupungeissa.<\/span><\/p>\n

Alhainen lyhentyvyyskulttuuri, alhaiset riskipainot, alhaiset marginaalit ja alhainen\u00a0uusasuntotuotannon m\u00e4\u00e4r\u00e4 kasvukeskuksissa ovat vauhdittaneet pohjoismaisten kotitalouksien\u00a0asuntolainavelkaantumista usean vuoden ajan. Nyt t\u00e4h\u00e4n yhdistelm\u00e4\u00e4n on her\u00e4tty. Yhdistelm\u00e4 on\u00a0pahimmillaan myrkkypilleri, joka voi heiluttaa koko Pohjoismaista pankkij\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4.\u00a0Vastal\u00e4\u00e4kkeet ovat selv\u00e4t: kohtuullisesti lyhentyv\u00e4t asuntolainat, yhdenmukaiset riskipainot,<\/span>
\nterveet marginaalit sek\u00e4 kysynt\u00e4\u00e4 paremmin vastaava kohtuuhintainen ja monipuolinen\u00a0uusasuntotuotanto. Rohkeus toteuttaa tarvittavat muutokset puuttuu.<\/span><\/p>\n

Asuntokauppa k\u00e4y kaupungeissa, nyt on ostajan markkinat<\/span><\/h2>\n

Tunnelma suomalaisten kasvukeskusten asuntomarkkinoilla on odottava. Nyt on asunnonostajan\u00a0markkinat, sill\u00e4 vallalla on monia ep\u00e4varmuutta voimistavia tekij\u00f6it\u00e4.<\/span><\/p>\n

Suomi kamppailee heikentyv\u00e4n ty\u00f6llisyysasteen ja kasvavan kest\u00e4vyysvajeen kanssa.\u00a0Suuryritysten yt\u2010neuvotteluissa on yh\u00e4 useammin siirrytty lomautuksista irtisanomisiin. Maan\u00a0hallituksen kyky tehd\u00e4 p\u00e4\u00e4t\u00f6ksi\u00e4 ennen tulevia vaaleja on kysymysmerkki ja el\u00e4keneuvotteluissa\u00a0syksy tuntuu kest\u00e4v\u00e4n. Kansainv\u00e4lisi\u00e4 suhteita rasittavat Ukrainan kriisin jatkuminen ja\u00a0talouspakotteet.<\/span><\/p>\n

Hypon analyysi vallitsevasta kotimaisesta tilanteesta alkusyksyn asuntomarkkinoilla kohenee\u00a0hieman, mutta j\u00e4\u00e4 kuitenkin selv\u00e4sti miinukselle \u2010147,5 pisteeseen (\u201014,75 %), koska suomalaista\u00a0kansantaloutta koskevat suuret konkreettiset p\u00e4\u00e4t\u00f6kset antavat edelleen odottaa itse\u00e4\u00e4n.<\/span>
\nLuottamuksen koheneminen on avainsana, joka avaisi monta lukkoa.<\/span><\/p>\n

Minihallitusneuvotteluissa tehty p\u00e4\u00e4t\u00f6s valtion v\u00e4yl\u00e4investointien sitomisesta kaupunkien\u00a0tonttikaavoitukseen ja asuntotuotantoon on merkki siit\u00e4, ett\u00e4 p\u00e4\u00e4kaupunkiseudun ja Tampereen\u00a0asuntomarkkinoiden rakenteellisia ongelmia pyrit\u00e4\u00e4n viimein ratkaisemaan.<\/span><\/p>\n

Kaikenlaisia uusia asuntoja pyrit\u00e4\u00e4n saamaan nyt rakenteille, mutta n\u00e4m\u00e4 ratkaisut tuovat\u00a0helpotusta aikaisintaan vuodesta 2016 eteenp\u00e4in. Tehdyt p\u00e4\u00e4t\u00f6kset eiv\u00e4t lis\u00e4ksi yksin riit\u00e4\u00a0saamaan aikaan positiivista k\u00e4\u00e4nnett\u00e4 kasvukeskusten asuntomarkkinoilla, vaan tarvitaan my\u00f6s\u00a0luottamusta ja uskallusta tuottaa, ostaa ja korjata sek\u00e4 rahoittaa asuntoja.<\/span><\/p>\n

Luottamus ja uskallus ovat ty\u00f6llisyyskehityksen varassa, ja tulevan talven n\u00e4kym\u00e4t ovat\u00a0ep\u00e4varmat. Suomi kamppailee heikentyv\u00e4n ty\u00f6llisyysasteen ja kasvavan kest\u00e4vyysvajeen kanssa.\u00a0Syksy\u00e4 kohden suuryritysten yt\u2010neuvotteluissa on yh\u00e4 useammin siirrytty lomautuksista\u00a0irtisanomisiin.<\/span><\/p>\n

Valtion puolelta tarvitaan nyt ryhtiliikett\u00e4, jotta annetut lupaukset vied\u00e4\u00e4n kaikilta osin\u00a0toteutukseen eduskuntavaalien l\u00e4heisyydest\u00e4 huolimatta. Mahdollinen valtion luottoluokituksen\u00a0heikentyminen ei ainakaan kohentaisi asuntomarkkinoiden kaipaamaa luottamusta.<\/span><\/p>\n

Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4iset hinnat eiv\u00e4t kerro koko totuutta<\/span><\/h2>\n

Hypon n\u00e4kemys kasvukeskusten asuntomarkkinoiden tulevaisuudesta on toistaiseksi neutraali ja\u00a0odottava. Seuraavat kuukaudet kertovat paljon siit\u00e4, millaiseksi muodostuvat vuoden 2015\u00a0asuntomarkkinat.<\/span><\/p>\n

P\u00e4\u00e4kaupunkialueella ja suurissa keskuskaupungeissa kysynt\u00e4 jatkuu, koska ihmiset muuttavat\u00a0taantuvilta paikkakunnilta kasvukeskuksiin ja kaupunkien sis\u00e4inen muuttoliike kasvaa. Uskoa\u00a0oman tai sijoitusasunnon ostamiseen ihmisilt\u00e4 l\u00f6ytyy, sill\u00e4 rahoittajilta haetaan jatkuvasti\u00a0lainap\u00e4\u00e4t\u00f6ksi\u00e4, vaikkei ostokohdetta ole viel\u00e4 l\u00f6ytynyt. Kiinnostuksen kohteet vaihtelevat<\/span>
\nkuitenkin suuresti.<\/span><\/p>\n

Asuntomarkkinoilla paras tilanne on dinkkuuntuneilla sinkuilla, jotka etsiv\u00e4t isompaa yhteist\u00e4\u00a0asuntoa ja omistuksessa kummallakin jo pari pienemp\u00e4\u00e4 suhteellisen velatonta asuntoa\u00a0kasvukeskuksessa. He ovat markkinoiden voittajia t\u00e4n\u00e4 p\u00e4iv\u00e4n\u00e4. Valinnanvaraa ja\u00a0mahdollisuuksia riitt\u00e4\u00e4.<\/span><\/p>\n

Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4iset kauppahinnat tai keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen kysynt\u00e4 ei kerro markkinoista todellista kuvaa.\u00a0P\u00e4\u00e4kaupunkiseudulta ja suurista keskuskaupungeista l\u00f6ytyy markkinataskuja, joiden olemassaolo\u00a0ei tilastoista aukene. Ne on vain tiedett\u00e4v\u00e4.<\/span><\/p>\n

Euroopan keskuspankin yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4 p\u00e4\u00e4t\u00f6s laskea ohjauskorkoaan ja lis\u00e4t\u00e4 muita toimia luo nyt\u00a0pohjaa positiiviselle suunnanmuutokselle. Ty\u00f6paikkojen lis\u00e4\u00e4minen, uusasuntotuotannon\u00a0kasvattaminen ja ihmisten luottamuksen parantaminen toisivat vakautta, jota kipe\u00e4sti kaivataan\u00a0kasvukeskuksissa. Suunnan k\u00e4\u00e4ntyminen ei ole kiinni rahoituksen saatavuudesta. Euroalueen\u00a0talouskehitys n\u00e4kyy heti Suomen vienniss\u00e4. Ukrainan kriisi on t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 kuitenkin se suurin\u00a0uhkakuva.<\/span><\/p>\n

Suomen asuntomarkkinoilla suuri kuva on pysynyt ennallaan. Kaupungit vet\u00e4v\u00e4t v\u00e4ke\u00e4, ja ihmiset\u00a0tarvitsevat asuntoja. Jos uusien asuntojen rakentaminen ei lis\u00e4\u00e4nny, paine kasvaa entisest\u00e4\u00e4n\u00a0vanhoissa asunnoissa. Tarve kohdistuu kaikenlaisiin asuntoihin eli my\u00f6s vuokra\u2010, osaomistus\u2010 ja\u00a0asumisoikeusasuntoja pit\u00e4isi rakentaa tarjolle huomattavasti lis\u00e4\u00e4, jotta asuntomarkkinoidemme<\/span>
\nennustettavuus ja monimuotoisuus s\u00e4ilyv\u00e4t my\u00f6s tulevaisuudessa. Asumisuran olisi hyv\u00e4 voida\u00a0kulkea n\u00e4iden kaikkien asunnonhallintamuotojen kesken jouhevasti. Vuokralta omistusasuntoon\u00a0ja omistusasunnosta vuokralle oman tilanteen mukaisesti.<\/span><\/p>\n

Suomessa pankkimarkkinoiden eriytyminen jatkuu<\/span><\/h2>\n

Asuntolainojen marginaalit laskevat rahoittajapankkien kovan kilpailun johdosta\u00a0p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulla ja kasvukeskuksissa.\u00a0Kysymykset siit\u00e4, kuka, miss\u00e4 ja millainen kohde,\u00a0m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4v\u00e4t lainaehdot ja lainamarginaalin.<\/strong>\u00a0Marginaalihaarukka pysyy leve\u00e4n\u00e4, mutta\u00a0p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulla ja Tampereella voidaan neuvotella jo nollalla alkavista marginaaleista.\u00a0Lainanhakijan yksil\u00f6llinen maksukyky ja vakuudet sek\u00e4 paikkakunnan yleiset n\u00e4kym\u00e4t<\/span>
\nratkaisevat yh\u00e4 useammassa tapauksessa lainamarginaalin suuruuden ja muut lainaehdot.<\/span><\/p>\n

Oman hankkeen realistisuus eli oikeankokoinen ja \u2010hintainen asunto,\u00a0omien taustojen vahvistaminen sek\u00e4 hyv\u00e4 valmistautuminen\u00a0lainakeskusteluun pankkien kanssa ovat ratkaisevan t\u00e4rkeit\u00e4.\u00a0Kannattaa mietti\u00e4 my\u00f6s omaa ennustetta siit\u00e4, miten tilanne muuttuu\u00a010\u201315 vuodessa ja kysy\u00e4 tulevaisuutta koskevia n\u00e4kemyksi\u00e4 my\u00f6s\u00a0pankin lainaneuvottelijalta. Pankki ei voi menn\u00e4 v\u00e4litt\u00e4j\u00e4n sel\u00e4n\u00a0taakse t\u00e4ss\u00e4 asiassa.<\/span>
\nEnsiasunnon ostajilla korostuvat ASP\u2010ennakkos\u00e4\u00e4st\u00f6t, vanhempien rooli ja lis\u00e4vakuudet.<\/span><\/p>\n

EKP:n tuoreen p\u00e4\u00e4t\u00f6ksen mukana markkinakorot laskevat yh\u00e4 jonkin verran, ja ennen kaikkea ne\u00a0pysyv\u00e4t toistaiseksi kaikkien aikojen alhaisimmalla tasolla. Oman rauhallisen y\u00f6unen vuoksi l\u00e4hes\u00a0olemattomaan korkotasoon ei kuitenkaan saa tuudittautua.<\/span><\/p>\n

Stressitesti viranomaisten ohjeiden mukaisesti kuuden prosentin korkotasolla ja 20\u201325 vuoden\u00a0laina\u2010ajalla kannattaa tehd\u00e4 ja peilata testin tulokseen omaa el\u00e4m\u00e4ntilannettaan. Eli jos kuuden\u00a0prosentin korolla tulisi vaikeuksia selvit\u00e4, hanke on omiin resursseihin n\u00e4hden liian suuri ja\/tai\u00a0kohde liian kallis. Jos taas laskelma n\u00e4ytt\u00e4\u00e4 kovin helpolta, niin laina\u2010aikaa kannattaa lyhent\u00e4\u00e4.\u00a0Sill\u00e4 tavoin saa rakennetuksi luontaisen puskurin, ja pahinta mit\u00e4 voi tapahtua on se, ett\u00e4<\/span>
\nasunnosta tulee velaton suunniteltua nopeammin.<\/span><\/p>\n

Ylivelkaantumisen v\u00e4ltt\u00e4miseksi voi tehd\u00e4 yksinkertaisen happotestin: Pystytk\u00f6 maksamaan\u00a0kaikista veloistasi v\u00e4hint\u00e4\u00e4n korot, jos j\u00e4\u00e4t ty\u00f6tt\u00f6m\u00e4ksi tai ty\u00f6kyvytt\u00f6m\u00e4ksi? Jos et, niin v\u00e4henn\u00e4\u00a0velkojasi ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isin lyhennyksin ja jos kyll\u00e4, niin jatka velkojesi lyhent\u00e4mist\u00e4 samalla tavalla.\u00a0Nyt on alivelkaantumisen aika. Ylivelkaantuminen on out.<\/span><\/p>\n

On hyv\u00e4 huomata, ett\u00e4 ASP\u2010j\u00e4rjestelm\u00e4 antaa ensiasunnon ostajille automaattisen suojan korkojen\u00a0nousun varalta. Sen rinnalla oikeus ansiosidonnaiseen ty\u00f6tt\u00f6myysturvaan ty\u00f6tt\u00f6myyskassan\u00a0j\u00e4senen\u00e4 pident\u00e4\u00e4 kyky\u00e4 maksaa korkoja. Molemmat ovat t\u00e4rkeit\u00e4, jotta saa jatkaa asumista\u00a0omassa kodissa my\u00f6s vaikeuksien pitkittyess\u00e4. Lis\u00e4ksi on hyv\u00e4 harkita my\u00f6s muita lis\u00e4turvaa\u00a0antavia tuotteita.<\/span><\/p>\n

Miss\u00e4\u00e4n tapauksessa ei pid\u00e4 ajautua kahden velkaisen asunnon loukkuun. Ensin<\/span>
\nvanhan asunnon myynti, sitten pankista sitova luottop\u00e4\u00e4t\u00f6s uuden asunnon<\/span>
\nrahoittamiseen ja vasta sen j\u00e4lkeen allekirjoitus sitovaan ostositoumukseen.<\/span><\/p>\n

Johtop\u00e4\u00e4t\u00f6kset markkinatilanteesta<\/strong><\/span><\/p>\n

P\u00e4\u00e4kaupunkiseudun ja kasvavien kaupunkien ongelmat syvenev\u00e4t, jos uusien asuntojen tuotantoa\u00a0ei saada lis\u00e4tty\u00e4. Muuttoliike jatkuu eli ihmisten tarve asunnoista kasvaa entisest\u00e4\u00e4n.\u00a0Rakentaminen on alavireist\u00e4, joten uusien asuntojen tarjonta supistuu ja kysynt\u00e4paine siirtyy\u00a0vanhoihin asuntoihin. Muualla Suomessa jatkuu asuntovarallisuuden kaupallisen arvon tasainen<\/span>
\nalentuminen. Paikalliskasvukeskukset v\u00e4henev\u00e4t, taantuvien paikkakuntien m\u00e4\u00e4r\u00e4 kasvaa.<\/span><\/p>\n

V\u00e4ki muuttaa ty\u00f6n per\u00e4ss\u00e4 metropolialueelle ja isoihin kasvukeskuksiin. Se eriytt\u00e4\u00e4\u00a0asuntomarkkinoita, eik\u00e4 ennusteissa loppua n\u00e4y. Kehitys on samanlainen kaikissa Pohjoismaissa.\u00a0Suomi ei ole immuuni kaupungistumiselle. P\u00e4invastoin. Suomesta puuttuneita luontaisia\u00a0perusteita koko maan kattavalle yhdyskuntarakenteelle on yll\u00e4pidetty tukitoimin 60 vuotta. Nyt\u00a0n\u00e4m\u00e4 toimet ovat monella tapaa tulossa tiens\u00e4 p\u00e4\u00e4h\u00e4n. Tilanteeseen on her\u00e4tt\u00e4v\u00e4.<\/span><\/p>\n

Metropolialueen asunnoissa on laaja hintahaarukka. Jos halutusta asunnosta ei<\/span>
\np\u00e4\u00e4st\u00e4 hintasopuun, l\u00f6ytyy varmasti ajan kanssa toinen vaihtoehto. Kalliista<\/span>
\nasunnoista Helsingin seudulla ei ole mink\u00e4\u00e4nlaista pulaa. Katse kannattaakin<\/span>
\nsuunnata kantakaupungin sijasta l\u00e4hialueille ja l\u00e4hi\u00f6ihin. J\u00e4rkitrendi on p\u00e4iv\u00e4n<\/span>
\nsana.<\/span><\/p>\n

    \n
  • Asuntoa vaihdettaessa ensin vanhan velkaisen myynti, sitten vasta uuden hankinta.<\/span><\/li>\n
  • Tinkimisvaraa l\u00f6ytyy l\u00e4hes kaikista asuntotyypeist\u00e4.<\/span><\/li>\n
  • Hyvin hoidetuista ja teknisesti hyv\u00e4ss\u00e4 kunnossa olevista rivi\u2010 ja kerrostalokohteista kannattaa tinki\u00e4 rohkeasti 5\u201310 prosenttia pyyntihinnasta \u2013 heikommin hoidetuista ja\u00a0teknisesti huonossa kunnossa olevista kohteista on tingitt\u00e4v\u00e4 enemm\u00e4n ja\u00a0valmistauduttava my\u00f6s huolehtimaan korjaustoimista.<\/span><\/li>\n
  • Entist\u00e4 harvempi ostajista on niin \u201dk\u00e4tev\u00e4 k\u00e4sist\u00e4\u00e4n\u201d, ett\u00e4 tienaisi itselleen korjaamalla\u00a0kohteen omin voimin \u2013 varsinkin kun korjaamisen s\u00e4\u00e4nn\u00f6t ovat aiempia vuosi\u00a0vaativammat. Kannattaa olla inhorealisti t\u00e4ss\u00e4 kohtaa.<\/span><\/li>\n
  • Oman hankkeen realistinen talousarvio ja varautuminen kalliimpiin asumiskustannuksiin ovat t\u00e4rkeit\u00e4.<\/span><\/li>\n
  • Korot ovat l\u00e4hes olemattomat, joten asuntolainan kuukausimaksut on hyv\u00e4 k\u00e4ytt\u00e4\u00e4\u00a0lainan nopeaan lyhent\u00e4miseen. Korkojen muutokseen on aina syyt\u00e4 varautua itselle\u00a0sopivalla tavalla.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    Suositukset asunnon ostajalle<\/span><\/h2>\n

    On syyt\u00e4 tarkasti ja huolellisesti suunnitella uuden osto \/ vanhan myynti sek\u00e4 samalla kilpailuttaa\u00a0kaikki pankkipalvelut asuntolainan rinnalla asuntolainakeskusteluun hyvin huolellisesti\u00a0valmistautuen. Erityisesti kasvukeskuksissa rahoittajapankkien kilpailu kiristyy, joten oman<\/span>
    \nhankkeen tarkka miettiminen voi tuottaa edullisen lopputuloksen. Asuntolainaa kannattaa kysy\u00e4\u00a0useasta pankista ja vaatia pankin edustajalta todennettua itsen\u00e4ist\u00e4 ja riippumatonta n\u00e4ytt\u00f6\u00e4\u00a0my\u00f6s asuntokauppaosaamisesta (esim. LKV). Pankki ei voi menn\u00e4 v\u00e4litt\u00e4j\u00e4n sel\u00e4n taakse.<\/span><\/p>\n

    Asuntolainasuhde kest\u00e4\u00e4 usein pidemp\u00e4\u00e4n kuin avioliitto. Pid\u00e4 se mieless\u00e4.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa heina\u0308\u2013syyskuussa, 19.9.2014. Luet j\u00e4rjestyksess\u00e4\u00e4n Hypon 50:tt\u00e4 asuntomarkkina\u2010analyysi\u00e4. Rahoitusneuvos Matti Inha aloitti\u00a0analyysien tekemisen ja olemme tarkastelleet kasvukeskusten markkinatilannetta s\u00e4\u00e4nn\u00f6llisesti\u00a0nelj\u00e4 kertaa vuodessa kes\u00e4st\u00e4 2002 l\u00e4htien. Juhlakatsauksessa katsomme Suomen\u00a0asuntomarkkinoiden tilan lis\u00e4ksi muita Pohjoismaita. Kotoisten asuntomarkkinoiden suuntaa\u00a0m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 jatkossa omien p\u00e4\u00e4t\u00f6stemme lis\u00e4ksi entist\u00e4 vahvemmin kansainv\u00e4listen\u00a0rahamarkkinoiden kehitys. L\u00e4nsinaapureidemme asuntolainamarkkinoiden tapahtumista voi\u00a0ennustaa suuntaa my\u00f6s meille. Hypon analyysi vallitsevasta kotimaisesta tilanteesta […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[32],"tags":[],"class_list":["post-84","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-suomen-hypoteekkiyhdistys"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"","jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p53pOk-1m","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/84","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=84"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/84\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":85,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/84\/revisions\/85"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=84"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=84"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kiinteistouutiset.uutisparkki.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=84"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}